Începuturile în antreprenoriat pot fi pline de provocări, dar și de oportunități. De la ideea inițială la lansarea efectivă a afacerii, drumul poate fi anevoios. În afaceri este nevoie nu doar de idee de business și o echipă entuziastă, ci și de capital. Fără capital nu numai că îți va fi mai greu să pornești afacerea, ci îți va fi aproape imposibil să creezi stocurile necesare începerii afacerii, să pornești producția sau să realizezi orice ți-ai propus cu afacerea ta. Astăzi vom discuta despre cum să minimizezi riscul financiar cu ajutorul împrumuturilor nebancare.

Capitalul inițial în momentul pornirii afacerii reprezintă un factor vital supraviețuirii afacerii. Mai mult, soliditatea financiară a start-up-ului reprezintă un factor decisiv pentru orice investiție ulterioară din partea unor finanțatori.

În acest context, împrumuturile nebancare pot juca un rol crucial în succesul unei afaceri noi, în special atunci când băncile refuză să ofere creditul necesar pentru antreprenorii la început de drum. Împrumuturile pentru firme noi reprezintă o opțiune destul de apreciată de către cei care apelează la credite nebancare.

Avantajele împrumutului nebancar

Unul dintre principalele avantaje ale unui împrumut nebancar pentru o firmă nouă este posibilitatea de a impulsiona pornirea afacerii. Prin împrumut, antreprenorii pot pune în aplicare ideile lor de afaceri fără a trebui să investească întregul lor capital personal. Acest lucru nu doar că reduce riscul financiar personal, dar oferă și o mai mare flexibilitate în gestionarea resurselor proprii.

Mai mult, antreprenorul are o gamă mai variată de opțiuni atunci când alege anumiți furnizori sau anumire materiale pentru afacerea sa. Acest fapt îi conferă și o flexibilitate în negocierea cu partenerii de afaceri, ceea ce poate reduce semnificativ costurile.

În plus, un împrumut nebancar pentru o firmă nouă poate asigura o fundație financiară solidă pentru afacerea ta. Cu finanțarea asigurată, poți să te concentrezi pe dezvoltarea strategiilor de afaceri și pe atragerea de clienți, în loc să îți faci griji cu privire la fluxul de numerar.

Într-un articol anterior am făcut o comparație între împrumuturile bancare și cele nebancare. Am văzut că, spre deosebire de bănci, condițiile de acordare a creditelor de către IFN-uri sunt mult mai permisive. Băncile au condiții exagerate, de aceea poate fi destul de dificil să ți se aprobe cererea de acordare a împrumutului. Instituțiile financiare nebancare se adaptează nevoilor clienților, pentru a ajuta cât mai multă lume să beneficieze de suma dorită. Birocrația stufoasă impusă de bănci, îi fac pe oameni să-și îndrepte atenția către IFN-uri.

De asemenea, o altă diferență dintre IFN-uri și bănci este faptul că Instituțiile Financiare Nebancare acordă credite și celor care au un istoric negativ în Biroul de Credit. Acest lucru este un avantaj pentru cei care doresc să apeleze la un credit, întrucât băncile nu oferă împrumuturi celor cu un istoric negativ.

Între multe alte avantaje ale împrumuturilor nebancare se află și modalitatea în care consultanții Claret Credit vin în întâmpinarea nevoilor clienților, prin înțelegerea deplină a situației lor financiare și a contextului care a dus la un anumit impas în afaceri în trecut. Din această perspectivă, apelarea la un împrumut de tip IFN este o modalitate facilă de a te finanța, chiar și în contextul în care ai avut probleme financiare în trecut sau apelezi pentru un credit pentru o firmă cu datorii.

Împrumuturile pentru firme mici și mijlocii, de tip IMM, reprezintă așadar o modalitate facilă de creditare a societății, în special când apelezi la instituții de tip IFN – Instituții Financiare Nebancare.

Cum să soliciti un împrumut nebancar

Înainte de a solicita un împrumut, este important să analizezi cu atenție necesitățile afacerii tale. Cât de mare este suma de care ai nevoie? Cât de urgent ai nevoie de acești bani? Care este destinația fondurilor? Ai nevoie de un credit garantat cu imobile sau de un credit ipotecar?

Răspunsurile la aceste întrebări te vor ajuta să identifici împrumutul cel mai potrivit pentru tine. Un contabil sau un consultant financiar îți pot oferi o perspectivă clară asupra nevoii reale de capital.

Am oferit într-un articol precedent sfaturi despre cum să obții cele mai avantajoase condiții atunci când ceri un împrumut pentru firma ta. Pentru ce vei folosi fondurile? Ai nevoie de un credit cu garanție imobiliară sau de un credit ipotecar?

Acest tip de analiză vă va ajuta să determinați tipul de împrumut care se potrivește cel mai bine nevoilor afacerii dumneavoastră.

Mai mult, un plan de afaceri bine scris vă poate ajuta să convingeți creditorii că afacerea dvs. este o investiție bună. Ar trebui să vă sublinieze obiectivele, strategiile, proiecțiile financiare și alte informații importante.

La Claret Credit, avem nevoie de un plan de afaceri pentru a înțelege pe deplin nevoia de finanțare. Mai mult, un plan de afaceri solid poate accelera procesul de solicitare a împrumutului.

Diminuarea riscului financiar cu ajutorul împrumuturilor nebancare

Împrumuturile nebancare pot fi o resursă esențială pentru antreprenorii aflați la început de drum sau pentru cei cu experiență. Ele oferă oportunitatea de a minimiza riscurile financiare și de a stabili o fundație solidă pentru afacerea ta.

Diminuarea riscurilor financiare

Unul dintre cele mai mari avantaje ale împrumuturilor nebancare este abilitatea de a reduce riscul financiar personal. Împrumuturile nebancare permit antreprenorilor să pună în aplicare ideile lor de afaceri fără a investi întregul capital personal. Aceasta oferă o mai mare flexibilitate în gestionarea resurselor proprii și reduce riscul financiar personal, lăsându-vă mai multe resurse disponibile pentru alte aspecte ale afacerii sau pentru rezervă personală​.

Asigurarea Siguranței Financiare a Afacerii

Împrumuturile nebancare pot oferi o fundație financiară solidă pentru afacerea dvs. Acestea pot asigura finanțarea necesară pentru costurile inițiale, precum achiziționarea de echipamente, închirierea unui spațiu de birou sau angajarea de personal. Cu finanțarea asigurată, puteți să vă concentrați pe dezvoltarea strategiilor de afaceri și pe atragerea de clienți, în loc să vă preocupați constant de fluxul de numerar​.

În acest context, un împrumut nebancar nu numai că diminuează riscul financiar al afacerii, dar oferă și o perspectivă de dezvoltare a afacerii pentru antreprenori.

La Claret Credit continuăm să sprijinim antreprenorii, de la cei care fac primii pași în lumea afacerilor, până la cei consacrați, care au obținut rezultate excelente și care continuă să fie oameni de afaceri de succes.