Împrumuturile pentru IMM sunt o variantă la care antreprenorii în căutare de capital apelează ori de câte ori constată o nevoie de capital care se poate rezolva prin finanțarea afacerii.
Claret Credit este o instituție financiară nebancară care și-a câștigat renumele în piața de profil prin modalitatea în care încercăm să fim mereu lângă clienții noștri și să le înțelegem atuu-rile, dar și punctele slabe, încă din prima zi în care apelează la noi și aplică pentru un credit pentru IMM. Printr-o transparență sănătoasă, pe care o solicităm tuturor clienților, putem înțelege, ambele părți, potențialul afacerii, perspectiva de dezvoltare și modalitatea prin care fondurile oferite pentru finanțare vor ajuta afacerea să se pună pe picioare.
Împrumuturile pentru IMM devin astfel o opțiune pentru antreprenori, mai ales atunci când alte uși s-au închis. Într-un articol anterior vorbeam despre avantajele creditului de la IFN comparativ cu creditul bancar. Pentru cei care nu au citit articolul, îl recomandăm pentru a înțelege perspectiva IFN-urilor în finanțarea afacerilor, indiferent că vorbim despre credite pentru firme nou înființate, aflate la început de drum, sau de credite pentru afaceri cu restanțe.
Întreprinderile Mici și Mijlocii (IMM-uri) sunt o componentă esențială a economiei unei țări. Acestea sunt motorul economiei, al creării de locuri de muncă și dezvoltării locale. IMM-urile aduc un aport semnificativ la produsul intern brut (PIB) și contribuie la echilibrarea distribuției veniturilor în societate, dar și la echilibrarea balanței comerciale.
Din această perspectivă, multe dintre afacerile pe care le finanțăm au ca obiect de activitate exportul de produse sau servicii, ceea ce ajută exporturile românești să capete un avans în fața importurilor. Prin oferirea de plus valoare, clienții noștri, pe care îi finanțăm an de an, ajută economia întregii țări, pe lângă contribuția semnificativă la dezvoltarea economiei locale.
De asemenea, IMM-urile au un rol crucial în crearea de locuri de muncă. În multe țări, mai mult de jumătate din totalul forței de muncă este angajată în sectorul IMM-urilor. Acestea oferă oportunități pentru antreprenoriat, dezvoltare profesională și asigură stabilitatea economiei prin diversitatea lor.
Însă, pentru a prospera și a-și menține un rol activ în economie, IMM-urile au nevoie de acces la finanțare. Aici, România nu s-a dovedit cea mai prietenoasă țară cu cei care doresc să-și urmeze visul și să-și deschidă o afacere.
Accesul la finanțare este deosebit de important pentru IMM-urile aflate la început de drum sau pentru cele cu restanțe sau în dificultate. Fără resurse financiare adecvate, IMM-urile se pot confrunta cu dificultăți în dezvoltare, expansiune sau chiar în menținerea operațiunilor de zi cu zi.
Finanțarea poate fi necesară pentru o varietate de motive: investiții în echipamente sau tehnologie, extinderea pe noi piețe, creșterea capitalului de lucru sau gestionarea dificultăților financiare temporare. Prin urmare, accesul la împrumuturi poate fi esențial pentru succesul unui IMM.
Pot IFN-urile să suplinească din această perspectivă ofertele ceva mai reduse ale băncilor? Se pare că da, dacă ne uităm la numărul în creștere al societăților comerciale care apelează la Claret Credit pentru împrumuturi IMM. Acesta este un indicator care ne spune că IFN-urile au depășit complet perioada în care erau privite cu suspiciune de către potențialii clienți.
Acest fapt nu poate decât să ne bucure și să ne ofere perspectiva unei societăți și unei economii în care împrumuturile nebancare vor fi la fel de accesate ca orice alt produs bancar.
Există diverse tipuri de împrumuturi disponibile pentru IMM-uri, fiecare cu propriile sale avantaje.
Unul dintre cele mai comune tipuri de împrumuturi este împrumutul cu garanție imobiliară. Acesta permite IMM-urilor să obțină finanțare prin garantarea împrumutului cu un imobil.
În cazul în care nu se poate rambursa împrumutul, creditorul are dreptul să vândă proprietatea pentru a recupera suma datorată. Avantajul acestui tip de împrumut este că, în general, oferă rate ale dobânzii mai mici decât alte tipuri de împrumuturi, dat fiind faptul că riscul pentru creditor este redus.
Un alt tip de împrumut util pentru IMM-uri este împrumutul pentru firme cu datorii. Acest tip de împrumut este specific firmelor care au acumulat anumite datorii și sunt acum în imposibilitatea de a-și finanța afacerea. Așa cum precizam și cu alte ocazii, nu toate firmele cu datorii se pretează pentru a accesa un astfel de împrumut, întrucât verificările pe care le facem în deplină transparență împreună cu antreprenorii, ne determină să refuzăm anumite cereri, îndeosebi atunci când identificăm condiții care ar face imposibilă sau deosebit de dificilă returnarea împrumutului de către antreprenorii aflați într-o astfel de situație. Cu toate acestea, de la caz la caz, parcurgem împreună cu proprietarii afacerilor pașii necesari încadrării în condițiile de eligibilitate.
Unul dintre cele mai accesate tipuri de împrumut este și creditul pentru Horeca. Afectate de pandemie, afacerile din Horeca au apelat din plin la ajutorul pe care acest tip de împrumuturi îl oferă pentru a-și continua afacerea.
Indiferent de tipul de împrumut ales, este important ca IMM-urile să analizeze cu atenție opțiunile de finanțare disponibile, să înțeleagă termenii și condițiile și să evalueze capacitatea lor de rambursare a împrumutului.
Prin accesarea finanțării adecvate, IMM-urile pot continua să joace un rol crucial în economie, să inoveze, să creeze locuri de muncă și să contribuie la dezvoltarea economică sustenabilă.
În concluzie, împrumuturile pentru IMM-uri reprezintă o unealtă vitală pentru a susține și stimula dezvoltarea acestora, menținând totodată sănătatea economică locală și națională.
